Si tienes una Chase Freedom Flex, hay dos fechas que debes mirar esta semana. Hoy, 14 de septiembre, es el último día para activar las categorías de 5% cash back del tercer trimestre. Y el 20 de septiembre la tarjeta tendrá un intercambio importante: Chase eliminará su cargo de 3% por transacciones en el extranjero (foreign transaction fee), pero también desaparecerá la protección del celular (Cell Phone Protection).

Para quienes viajan con frecuencia a Latinoamérica, el Caribe, España u otros destinos internacionales, eliminar ese 3% hace que una tarjeta con $0 de cuota anual resulte mucho más práctica fuera de Estados Unidos. Pero si estabas pagando tu factura del celular con Freedom Flex específicamente para mantener la protección del teléfono, necesitas revisar esa estrategia.

Las fechas que debes tener presentes

14 de septiembre: último día para activar las categorías de 5% de Q3.

19 de septiembre: último día en que puede ocurrir una pérdida elegible bajo la protección actual del celular.

20 de septiembre: Cell Phone Protection queda descontinuada.

20 de septiembre: entra en vigor la eliminación del cargo de 3% por transacciones en el extranjero comunicada por Chase a cardmembers.

30 de septiembre: termina el periodo de compras elegibles de Q3.

Hoy es el último día para activar el 5% de Q3

Antes de pensar en el cambio del día 20, hay una acción con fecha límite hoy. Chase confirma que los titulares de Freedom y Freedom Flex tienen hasta el 14 de septiembre de 2026 para activar las categorías del tercer trimestre.

Entre el 1 de julio y el 30 de septiembre, las categorías son gasolineras, carga de vehículos eléctricos, transporte público, determinados eventos de entretenimiento en vivo y donaciones elegibles a United Way. Después de activar, el 5% se aplica sobre hasta $1,500 en compras combinadas elegibles durante el trimestre. Puedes consultar las categorías y condiciones actuales de Freedom Flex en Chase.

Hay una ventaja para quien olvidó activar en julio: Chase indica que, si activas después de comenzar el trimestre pero dentro del plazo, las recompensas correspondientes se aplican retroactivamente. Por tanto, compras elegibles hechas en julio o agosto todavía pueden recibir la tasa trimestral, siempre que se cumplan los términos y no se supere el límite.

Si utilizas los $1,500 completos en categorías elegibles, el 5% total representa $75 de cash back, equivalentes a 7,500 puntos según la forma en que Chase registra estas recompensas. Es importante no interpretarlos como $75 adicionales: el 5% total está compuesto por el 1% base más un 4% adicional. Frente a ganar únicamente el 1% base, el bono añade como máximo $60 sobre esos $1,500.

Freedom Flex forma parte del ecosistema de Chase Ultimate Rewards, aunque Chase comercializa la tarjeta principalmente por sus recompensas de cash back.

Qué cambia el 20 de septiembre

Mejora: el cargo por transacciones en el extranjero pasa de 3% a 0%.

Empeora: desaparece Cell Phone Protection.

No cambia: la cuota anual continúa en $0, junto con 3% en restaurantes elegibles, 3% en drugstores elegibles, 5% en compras de viaje elegibles a través de Chase Travel y 1% en otras compras.

A fecha 14 de septiembre, la eliminación del cargo internacional todavía no ha entrado en vigor. Los Pricing & Terms públicos de Freedom Flex siguen mostrando un cargo de 3% por transacciones extranjeras. El cambio comunicado a cardmembers está previsto para el 20 de septiembre.

Por qué eliminar el 3% importa al viajar

El efecto es fácil de visualizar. Una transacción internacional de $1,000 sujeta al cargo actual puede generar $30 en foreign transaction fees. Desde el 20 de septiembre, Chase dejará de añadir ese cargo específico.

Para alguien que visita México, República Dominicana, Colombia, Perú, España u otro país con frecuencia, eso elimina una de las principales razones para dejar Freedom Flex en casa.

Pero eliminar el cargo por transacciones en el extranjero no elimina la conversión de moneda. Si pagas en pesos, euros u otra divisa, la transacción todavía tiene que convertirse a dólares. Lo que desaparece es el 3% que Chase ha venido añadiendo como cargo por transacción extranjera.

El 3% en restaurantes se vuelve más útil internacionalmente

Freedom Flex mantiene 3% cash back total en restaurantes elegibles. Hasta ahora, utilizarla en un restaurante internacional podía producir una combinación poco atractiva: aproximadamente 3% en recompensas y, al mismo tiempo, un cargo internacional de 3%.

En una cuenta equivalente a $100, por ejemplo, eso podía significar alrededor de $3 en recompensas y unos $3 de foreign transaction fee. Desde el 20 de septiembre desaparece esa penalización de Chase, por lo que la categoría de restaurantes resulta mucho más lógica para uso internacional.

Eso no garantiza 3% en cualquier establecimiento que venda comida. El comercio tiene que procesar la transacción con un código de categoría (merchant category code) que Chase reconozca como restaurante. Un restaurante dentro de un hotel, estadio u otro establecimiento puede codificar de otra manera.

La misma precaución aplica al 3% en drugstores. La eliminación del cargo internacional hace esta categoría potencialmente más útil fuera de Estados Unidos, pero una farmacia extranjera debe codificar dentro de la categoría correspondiente para recibir la tasa adicional.

Ojo con la conversión dinámica de moneda

Aunque Freedom Flex deje de cobrar foreign transaction fees, un comercio extranjero todavía puede ofrecerte pagar en dólares mediante conversión dinámica de moneda (dynamic currency conversion o DCC).

Esa conversión puede incorporar una tasa o margen menos favorable. Como práctica general, cuando la terminal te permita elegir entre dólares y la moneda local, suele ser preferible rechazar la conversión del comercio y pagar en moneda local.

Mastercard también recomienda rechazar normalmente esa conversión y dejar que el procesamiento de la moneda se haga a través de tu tarjeta y emisor. Puedes revisar la explicación de Mastercard sobre conversión de moneda.

Esto no garantiza el mejor tipo de cambio en absolutamente todas las situaciones, así que revisa siempre lo que muestra la terminal antes de confirmar.

La otra cara del cambio: desaparece Cell Phone Protection

El beneficio que se pierde el mismo día es relevante para quienes pagaban su factura mensual del celular con Freedom Flex.

El Guide to Benefits oficial de Chase Freedom Flex establece que Cell Phone Protection cubre pérdidas elegibles ocurridas hasta el 19 de septiembre de 2026 y queda descontinuada el 20 de septiembre.

La fecha se refiere a cuándo ocurre la pérdida. El 19 de septiembre no es la fecha límite para presentar una reclamación (claim).

Cómo funciona la cobertura actual

Para ser elegible, normalmente debes haber pagado la totalidad de la factura mensual de tu proveedor de servicio celular con Freedom Flex durante el ciclo de facturación anterior al mes en que ocurre el incidente. El teléfono elegible también debe aparecer en la factura del proveedor correspondiente.

  • Hasta $800 por reclamación después de un deducible (deductible) de $50.
  • Máximo de dos reclamaciones pagadas por periodo de 12 meses.
  • Máximo de $1,000 en beneficios por periodo de 12 meses.
  • La cobertura es suplementaria a otros seguros o indemnizaciones aplicables.

No cubre cualquier problema con un teléfono. Entre las exclusiones aparecen fallas mecánicas o de batería, daños puramente cosméticos, teléfonos que simplemente se pierden o desaparecen sin evidencia de un acto indebido, determinadas cuentas empresariales y teléfonos incluidos en planes prepagados o pay-as-you-go.

Cuando el robo es resultado de actividad criminal, el Guide to Benefits exige presentar un reporte policial dentro de 48 horas del evento.

Qué ocurre si el incidente pasa el 19 de septiembre

Una pérdida elegible ocurrida el 19 de septiembre todavía puede quedar cubierta bajo los términos vigentes aunque la reclamación se presente después.

El Guide to Benefits indica que debes reportar la pérdida dentro de 60 días desde la fecha del incidente, o tan pronto como sea razonablemente posible. La documentación solicitada debe presentarse normalmente dentro de 90 días desde la pérdida, también sujeta a los términos del beneficio.

Por eso sería incorrecto decir que todos los claims deben estar presentados antes del 20 de septiembre. La fecha crítica para la transición es cuándo ocurrió la pérdida elegible.

Qué hacer si pagabas tu celular con Freedom Flex

Si utilizabas Freedom Flex específicamente por Cell Phone Protection, revisa antes del 20 de septiembre si otra forma de pago tiene más sentido. Eso no significa mover el pago automático (autopay) a otra tarjeta sin leer sus condiciones.

Compara el deducible, el límite por reclamación, el máximo de reclamaciones, cuándo comienza la cobertura, qué parte de la factura debes pagar con la tarjeta y las principales exclusiones.

También revisa las reglas de tu compañía telefónica. Algunos proveedores conceden mejores descuentos de autopay cuando utilizas una cuenta bancaria o una tarjeta de débito. El valor de una nueva protección del celular puede quedar parcialmente compensado si al cambiar la forma de pago pierdes un descuento mensual.

Qué beneficios permanecen en Freedom Flex

La cuota anual continúa en $0. Freedom Flex también mantiene 5% cash back total en compras elegibles realizadas a través de Chase Travel, 3% en restaurantes elegibles, 3% en drugstores, 1% en otras compras y categorías trimestrales de 5% sobre hasta $1,500 en compras combinadas después de activar.

Desde el 20 de septiembre, esa combinación añadirá $0 de cargo por transacciones en el extranjero. Eso hace la tarjeta más práctica para viajar, pero no la convierte automáticamente en “la mejor tarjeta sin cuota anual para viajar”.

Freedom Flex sigue siendo principalmente una tarjeta de cash back cuyas recompensas Chase registra como puntos Ultimate Rewards. Este cambio no añade por sí solo acceso a salas VIP, créditos generales de viaje, estatus hotelero ni equipaje documentado gratis.

¿Freedom Flex mejora o empeora?

Para quien viaja con frecuencia fuera de Estados Unidos, mejora de forma clara: desaparece un cargo de 3% que limitaba bastante el uso internacional.

Para quien pagaba la factura del celular con Freedom Flex precisamente por Cell Phone Protection, empeora. Esa persona tendrá que decidir si otra tarjeta, otro tipo de cobertura o el descuento de autopay de su proveedor ofrece una combinación más favorable.

Para quien nunca utilizaba la protección del celular, eliminar el foreign transaction fee probablemente representa una mejora práctica. No existe, sin embargo, un resultado universal para todos los cardmembers.

Qué hacer esta semana

Hoy, 14 de septiembre, revisa si ya activaste las categorías del tercer trimestre. Si no lo hiciste, esta es la última fecha indicada por Chase y la activación todavía puede aplicar las recompensas retroactivamente a compras elegibles del trimestre.

Antes del 20 de septiembre, revisa por qué utilizas Freedom Flex para pagar tu celular y si perder Cell Phone Protection cambia tu estrategia.

Desde el 20 de septiembre, la tarjeta será mucho más práctica para compras internacionales porque desaparecerá el cargo de 3% comunicado por Chase.

No aumentes tu gasto únicamente para perseguir una categoría de recompensas. Usa tarjetas de crédito solo si puedes pagar tu balance completo cada mes. Si estás empezando, nuestra guía sobre cómo empezar con puntos y millas en Estados Unidos sin endeudarte explica una base más sostenible.

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